Цифровизация банковской системы

Статья посвящена изучению процесса цифровизации финансовых институтов, которая в свою очередь создает условия для радикального преобразования маркетинговой политики банков и их бизнес-моделей. В статье рассматриваются особенности цифровизации российской банковской системы, а также показана целесообразность дальнейшего использования цифровых инструментов в финансовой сфере. Проведенное исследование подтверждает, что цифровизация является способом повышения качества, доступности и безопасности существующих на рынке финансовых сервисов и услуг как для обычных граждан, так и для бизнеса, способствуя образованию условий для естественной конкурентной среды, делая бизнес-процессы рыночных игроков более эффективными. Также в статье приводятся ключевые на сегодняшний момент цифровые технологии банковского сектора и основные направления ИТ-инвестиций банков. Одной из главных задач статьи ставится выявление влияния цифровизации банковской системы на производство и продвижение банковских услуг и продуктов. Анализ показал, что в настоящий момент спросом среди населения пользуется интернет- банкинг, позволяющий оптимизировать процесс предоставления продуктов и услуг. Сделан обзор web-приложений сегодняшнего российского финтеха и того, насколько хорошо эти приложения закрывают потребности клиентов, что позволило назвать лучшие мобильные интернет-банки России. В результате проведенного исследования автором был сделан вывод о том, что применение указанных новейших цифровых разработок в деятельности кредитных учреждений становится основополагающим фактором эффективного развития российской экономики в целом.

Ключевые слова: финансовый сектор, эффективность, цифровая среда, банкинг, обслуживание клиентов, экосистема, коммуникации, финансовые технологии, банковский сектор.

Список использованных источников

  1. Динамика цены на нефть Brent за 3 последних года. https://www.moex.com/ru/derivatives/commodity/oil/?ysclid=lhg4t5o8xw178026117.
  2. Цифровая трансформация отрасли финансовых услуг. Цифровая Россия: новая реальность. https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/l ocations/europe%20and%20middle%20east/russia/our%20insights/digital%20russia/digital-russia-report.ashx.
  3. Ключевые тенденции ИТ и информатизация в банковской сфере. http://tmt-consulting.ru/wp-content/uploads/2022/04/Информатизация-в-банков ской-сфере.pdf.
  4. Роботизация в финансовом секторе. Digital. https://rb.ru/opinion/rparobotu-v-bankah/?ysclid=lhg6v7nrzu423459848.
  5. ИТ в банках и страховых компаниях. https://www.cnews.ru/reviews/it_v_bankah_i_strahovyh_kompaniyah_2021/articles/banki_potratili_na_it_bolee_polutrilliona?ysclid=leubomuhrx149359263.
  6. Российская Федерация. Законы. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон № 115-ФЗ. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_32834/?ysclid=levbja2qq0751907446.
  7. Перечень информационных технологий и технических средств. Единая биометрическая система. https://digital.gov.ru/ru/activity/directions/806.
  8. Лучшие мобильные интернет-банки России. https://vc.ru/services/766096-nazvany-luchshie-mobilnye-internet-banki-rossii?ysclid=lnhb23tb 2x272236811.
  9. Система быстрых платежей. Национальная платежная система. https://cbr.ru/PSystem/sfp.
  10. Проект основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022-2024 гг. https://www.cbr.ru/Content/Document/File/131360/oncfr_2022-2024.pdf.
  11. The disruptive trends & companies transforming digital banking services. https://www.insiderintelligence.com/insights/digital-banking-tren ds.
  12. О. В. Ларченко, М. В. Можайкова. Развитие интернет-банкинга на современном этапе в России//Ученые записки Российской академии предпринимательства. 2021. Т. 20. № 1. 87 с.
  13. Я. А. Маммедова, С. Р. Рахманов, М. А. Дурдыев. Влияние цифровизации на деятельность коммерческих банков//Молодой ученый. 2022. № 46 (441). 422 с.
  14. Банки и инфраструктура финансового рынка в условиях современных вызовов. Информационно-аналитическое обозрение. https://asros.ru/upl oad/iblock/27d/e3tabdcfmxuap73gnim11baizlnt1gyx/Analiticheskie-materialy-k-Forumu-v-Kaza ni_sentyabr-2022-na-sai_t.pdf?ysclid=lhc0aa0u5k113826046.
  15. Н. И. Быканова, Ю. А. Соловей, Д. В. Гордя, Л. А. Коньшина. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства//Экономика. Информатика. 2020. Т. 47. № 1. 94 с.
  16. Е. А. Болотнова, А. А. Храмченко, Т. В. Журавлева, Е. А. Денисова. Экосистемы в банковской системе РФ: проблемы и перспективы//Естественно-гуманитарные исследования. № 39 (1). 2022. 76 с.
  17. М. А. Мирошниченко. Инновации в банковском секторе как вектор развития экосистемы цифровой экономики России. М., 2017. 267 с.
  18. A. Ackrill, D. Margaret, L. Hannah. The Business of Banking. United Kingdom, Cambridge: Cambridge University Press, 2001. 1690-1996 p.
  19. H. Al-Hattami. Determinants of intention to continue usage of online shopping under a pandemic: COVID-19. Cogent Business and Management, 2021. 8 p.
  20. C. Anker. Phygital banking: The digital transformation of physical bank branches. Our Knowledge Publishing, 2021. 1-43 p.
  21. M. Akbari, J. Hopkins. Digital technologies as enablers of supply chain sustainability in an emerging economy. Oper Manag Res, 2022. 1-22 p.
  22. G. Ardizzi, F. Crudu, C. Petraglia. Innovation and cost efficiency in the banking industry: The role of electronic payments//Economic Notes: Review of Banking, Finance and Monetary Economics, 2019. 48 p.
  23. H. Bouwman, S. Nikou, F. Molina-Castillo, M. Reuver. The impact of digitalization on business models//Digital Policy, Regulation and Governance, 2018. 105-124 p.
  24. S. Burt, L. Sparks. E-commerce and the retail process: A review//Journal of Retailing and Consumer Services, 2003. 275-286 p.
  25. F. Calisir, C. Gumussoy. Internet Banking Versus Other Banking Channels: Young Consumers’ View//International Journal of Information Management, 2008. 215-221 p.
  26. Y. Q. Duan, L. Z. He. Digital Finance and Marketization of Bank Loan Interest Rate Pricing //Financial Economics Research, 2021. 18-33 p.
  27. B. Hartono, H. Atmaja. Digital HR: Bank Transformation Strategy to Become a Digital Bank//Journal of Office Administration, 2021. 49-60 p.
  28. J. Kolodinsky, J. Hogarth, M. Hilgert. The adoption of electronic banking technologies by US consumers//International Journal of Bank Marketing, 2019. 238-259 p.
  29. J. Muisyo, O. Alala, D. Musiega. The effects of mobile money services on the performance of the banking institutions: A case of Kakamega town//The International Journal of Engineering and Science, 2020. 16-24 p.
  30. M. Tan, T. Teo. Factors influencing the adoption of Internet banking//Journal of the Association for Information Systems, 2021. 1-45 p.
  31. T. Xing. Research on the digital transformation path of banks in the era of big data//Applied Mathematics and Nonlinear Sciences, 2023. 12 p.

Авторы